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Comment calculer une mensualité de prêt à la consommation ?

Calcul d’une mensualité de prêt conso : comment procéder ?

La sollicitation d’un prêt à la consommation auprès d’un établissement bancaire est monnaie courante dans le cadre du financement d’un projet. Avant le dépôt des dossiers, il est important de calculer les mensualités de crédit. Cela permettra à l’emprunteur de déterminer la faisabilité du projet. En effet, le crédit ne pourra être accordé qu’à la condition que le profil du client et les termes de son offre soient conformes aux exigences de la banque. Le calcul est donc nécessaire pour augmenter les chances d’obtenir le crédit. Découvrez dans cet article comment calculer une mensualité de prêt à la consommation.

Pourquoi souscrire à un prêt à la consommation ?

Un prêt à la consommation est un crédit que la banque accorde à un particulier afin de l’aider à financer un projet. Il peut s’agir de différents types de projets dont :

  • Un projet personnel (voyage, vacances, études, mariage, etc.) ;
  • L’achat d’un produit ou service de consommation dans la vie courante (équipements pour la maison, etc.) ;
  • L’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion ;
  • La gestion d’importantes dépenses imprévues ;
  • Etc.

Un crédit à la consommation peut également être obtenu pour la réalisation de travaux, le réaménagement d’une pièce de la maison comme la salle de bain ou la cuisine, la décoration du logement, une rénovation énergétique, etc.

Le montant accordé pour un crédit à la consommation se situe généralement entre 200 et 75 000 euros. Le temps de remboursement est de 3 mois minimum.

Qu’est-ce qu’une mensualité de prêt à la consommation ?

Une mensualité de prêt à la consommation désigne la somme que l’emprunteur du crédit doit rembourser chaque mois à l’établissement prêteur dans le cadre de son remboursement. Elle est composée :

  • D’une partie du montant emprunté ;
  • D’une partie des intérêts de la banque ;
  • Des éventuels frais d’assurance en cas de couverture de votre prêt. 

Calcul d'une mensualité de prêt conso

Pourquoi calculer la mensualité d’un prêt à la consommation ?

Le calcul de la mensualité pour le remboursement d’un prêt est une opération importante pour l’emprunteur. Après le dépôt de dossier pour demande de crédit, la banque procède à l’analyse du profil de l’emprunteur et calcule la mensualité afin de déterminer le montant à payer chaque mois. Elle pourra alors savoir si celui-ci est en mesure de gérer les règlements durant toute la durée de remboursement proposée. Sans avoir fait cette opération avant de faire la demande, vous ne pourrez pas savoir si le projet est faisable ou non et garantir un dossier assez convaincant.

Comment calculer la mensualité d’un prêt à la consommation ?

Pour déterminer la mensualité de votre prêt à la consommation, la banque devra s’appuyer sur différents éléments tels que :

  • Le montant total emprunté ;
  • La durée de remboursement de l’emprunt. Lorsqu’elle est courte, le montant de la mensualité est plus important, car le délai est peu ;
  • Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Il comprend le taux d’intérêt de l’établissement bancaire.

Pour effectuer le calcul, vous devrez procéder comme suit : (le montant du crédit * le TAEG) * la durée du crédit. Cela va donner le montant total des intérêts. Votre mensualité moyenne comprendra ainsi ces intérêts et le capital que vous avez reçu comme prêt, le tout sera divisé par la durée du remboursement, soit le nombre de mois où il faudra payer.

Par ailleurs, le calcul peut même être effectué grâce à un simulateur de mensualité de prêt à la consommation. Il faudra simplement intégrer les éléments nécessaires dans les champs dédiés. 

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