Dans le cadre d’un projet immobilier, il est souvent indispensable de solliciter un prêt auprès d’un établissement bancaire. Pour accorder le crédit, les banques prennent en compte différents éléments et peuvent présenter des exigences. Au nombre de ces dernières figure l’apport personnel. Il s’agit de la somme d’argent que l’emprunteur peut apporter pour le financement de son projet immobilier. Celle-ci est exigée par les organismes prêteurs pour diverses raisons. Lors du calcul du prêt immobilier, il faudra donc intégrer cet élément. Découvrez dans cet article comment calculer un prêt immobilier avec apport personnel.
Sommaire
Qu’est-ce que l’apport personnel pour un prêt immobilier ?
Un apport personnel est un montant provenant de l’épargne personnelle d’un emprunteur et destiné à contribuer au financement de son projet immobilier. Il est de ce fait déduit du montant total à emprunter pour assurer le projet immobilier, ce qui permet aussi de soulager l’établissement bancaire d’une partie du crédit à accorder. L’apport personnel peut être constitué à partir de différents éléments :
- La revente d’un bien immobilier ;
- Un effort d’épargne perpétué avec le temps ;
- La souscription à un prêt-relais ;
- Un don familial ;
- Un héritage ;
- Le déblocage de l’épargne salariale.
Quel est le montant de l’apport personnel à réaliser pour un prêt immobilier ?
Dans le cadre d’un crédit immobilier, l’apport personnel de l’emprunteur doit respecter certaines conditions. En effet, le montant est défini par un pourcentage du capital à emprunter auprès de la banque. Il varie de ce fait en fonction de l’ambition du projet. Un emprunteur ne peut pas décider arbitrairement du montant pour l’apport personnel.
Bien qu’il n’existe pas de réglementation relative à l’apport personnel minimum, les établissements bancaires peuvent définir leurs propres règles et les ajuster au besoin selon le dossier. Cela dit, l’offre de prêt de la plupart des banques sont conditionnées par un apport personnel de 10 % minimum sur la somme totale à emprunter. Le pourcentage pourra varier selon différents éléments comme le profil de l’emprunteur et les caractéristiques du projet. Ainsi, une banque peut facilement exiger un apport de 20 % pour un prêt immobilier.
Comment calculer un prêt immobilier avec l’apport personnel ?
Si vous souhaitez déterminer le montant de votre prêt immobilier avec apport personnel, il faudra prendre en compte différents éléments.
Vous devrez déterminer le prix de vente du bien immobilier à acquérir et y ajouter une estimation des frais notaires essentiels, soit 8 du prix de vente du bien. Ensuite, vous pourrez déduire le montant de votre apport personnel de cette somme. Cela vous permettra d’obtenir la somme à emprunter auprès de l’organisme prêteur afin de mener à bien le projet immobilier.
En prenant comme exemple une maison individuelle proposée au prix de 200 000 euros et un apport personnel de 10 %, le montant est de 20 000 euros. La somme totale du projet va s’élever à 200 000 euros, les frais de notaires vont s’élever à 16 000 euros, ce qui va donner 216 000 euros. L’apport personnel de 20 000 euros sera ensuite déduit de cette somme. En conclusion, le montant approximatif pour votre prêt immobilier avec apport personnel est de 196 000 euros environ. Il ne reste plus qu’à effectuer une simulation de prêt immobilier en renseignant cette somme afin de trouver la meilleure offre de prêt. Vous pourrez jouer sur les facteurs tels que la durée du remboursement, le taux d’intérêt et le montant des mensualités.
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